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作者：测试蔡坨坨

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前言

你好，我是测试蔡坨坨。

当代年轻人的消费观：“抠抠搜搜”、“省吃俭用”的花了很多钱……

• 300的衣服嫌贵不买，300的火锅说走就走
• App记账，然后发现花太多，就把App删了
• 养成了个好习惯，每月记账，一旦超出预算就开始做假账
• 六百块的羽绒服犹豫了一星期，然后花六百块钱高铁去其他城市逛超市
• 一千块的羽绒服舍不得买，两百块的棉服买了五件
• 十几块的奶茶，说炫就炫，三块钱的一张膜，碎了半年，能不换就不换
• 五块钱的停车费舍不得给，停在路边被罚两百
• 一趟超市几百块，一个购物袋坚决不买
• 财神庙说跪就跪，姻缘庙能躲就躲
• 十几块的股票一次买几十手，二三十的外卖找了两小时的优惠券
• 吃个火锅五六百随便花，餐巾纸四块钱死也不要
• 为了省十块钱打车钱，走了二十分钟坐地铁，在地铁站买了杯二十块钱的奶茶
• 钱是怎么来的一清二楚，钱是怎么没的稀里糊涂
• 主打一个省小钱，花大钱
• and so on …

本篇，我们就来解决两个最重要的问题：

• 为什么我们需要记账？
• 为什么我们很难坚持记账？

为什么要记账

在如今大环境下，什么最重要？

只有一件事，那就是搞清自己的财务状况！

辛苦一年赚来的钱，流向何处，如何分配，很大程度上反映了你最真实的情绪和欲望，也代表着我们想成为怎样的人。

在对自己的财务状况没有做出正确的审视之前，设立新年目标、立flag，我的建议是，都先别着急。

规划未来的第一步就是穿透我们的资产。

先从最简单的开始：

• 打开微信-我-服务-钱包-点击右上角的账单-统计-再点到年账单
• 打开支付宝-我-账单-点击收支分析-再点年度分析

将这两个账单里的支出相加，基本上就是你全年用移动支付花掉的所有钱。

当然，我们还有在其他各种App里，直接用银行卡支付，那不妨更直接一点，追本溯源，打开你的常用银行卡App，进入我的账户，选择那张银行卡，打开收支明细，里面也会有分析账单的功能。

到这里，可能很多人要嘀咕了，这些数据能告诉我们什么？

起初，我们在讨论这个话题的时候，确实有一个美好的设想，那就是通过这些软件自带的年度账单，帮助大家在平时没有记账的情况下，分析出过去一年的花费情况。

然而，当打开这些账单后，我傻眼了，一年下来，到底是怎么花掉这么多钱的？

微信和支付宝是不是搞错了我的财力？

再看看支出分类，结果更让人困惑，餐饮、娱乐、购物、出行……几个简单的分类就概括了全部。

继续点开分类，显示的只有商家名称、金额和交易时间了，至于当时究竟买了什么，根本无从回忆。

我甚至都想不起这些叫“王师傅”、“陈师傅”的店是卖什么的。

因此，从现在开始记账，我们才有希望在今年年底，真正了解自己的实际情况。

如何保持记账的动力

在分析多个长期记账和多次尝试却屡屡失败的案例后，我发现要回答这两个问题，最关键的症结在于分类。

举个例子，拿上面提到的微信/支付宝年度账单来说，看到餐饮这一项，我们大概就能意识到今年下馆子吃饭的次数不少。那肯定希望这个开销能降低一点，降低以后，要么省下来，增加存款，也可以用于购买生活必需品，比如食材，以做饭代替外出就餐。让自己在不确定的大环境里，消费降降级，同时也有利于健康。

在这个例子中，我们的需求和欲望在账单中得到了体现，未来的规划和目标也在账单中形成了。但如果没有更合理的分类，这顿饭花了二百块仅仅记了餐饮一笔，就好比你的钱包被群殴了，却没有记住他们的脸。到了年底你盯着这个数据只能干瞪眼，根本无从下手，这样久而久之，就会丧失记账的动力。

当你记下每一笔开支时，你就会发现，每一笔都省不下，每一笔都该花。因此，记账的第一步不是为了省钱，而是让我们对自己花钱有个数额概念，有哪些钱就是该花，但有些钱使劲省好像也能省下来。

所以，搞清楚记账的目的，才能有动力坚持。

但还远远不够，动力开源完成了，我们还要节流，降低动力的消耗，八个字总结，疏导欲望，降低焦虑。

举例来说，我们可以从改善生活方面入手。你说下馆子没什么必要吧，但是我打算下馆子的时候可是很坚定的，吃完也很开心，因为这顿饭不仅满足了我的口腹之欲，还有情绪价值。

所以，我们要做的不只是强行砍掉或者削减你看不顺眼的那些开支，而是定期满足、合理疏导。

比如，对于游戏开支，可以设定每个新版本奖励自己一个新的皮肤；对于外出用餐开支，可以每周限定只吃一顿大餐。如果某个版本的皮肤不满意，或者某个周末有事无法外出就餐，那省下的钱就可以用于其他方面，这样省下的钱就可以用于弹性预算。

弹性预算是一种关键的方式，可以降低我们记账时的焦虑。比如，如果这个月没花完，可以自动划转到下个月，以备不时之需，避免型血来潮时扫兴。

毕竟记账是为了正视自我，也是为了更好的生活，而不是抠抠搜搜降低生活品质。

那么哪些又是使劲省省好像也能省下来的？

比如你通过记账发现你的房租占了你工资的50%，那就要考虑一下我真的要住这么贵的房子里吗。

再比如你通过记账发现你居然每天上班通勤打车开销如此之大，那是不是我们就可以考虑减少打车的频次，或者说坐地铁。

如何选择合适的记账方式

既然记账如此重要，那么我们就需要选择一种合适的记账方式。

之前我们提到，很难坚持记账的原因是因为缺乏合理的分类，对于每一笔经济交易来说，我们不清楚资金的流向，只知道有一笔200块的消费，但是钱是从哪里流出，又流向了哪里，却不得而知。

因此，我们需要一种更为系统和深入的记账方式来解决这些问题，这就是复式记账。

复式记账是一种会计核算方法，通过记录每一笔交易的借贷双方，清晰地了解资金的流入和流出，从而更好地掌握个人的财务状况。与简单的日常流水账相比，复式记账更加全面、系统，可以提供更多的财务信息和分析工具，有助于更好地理解个人的消费行为和财务情况。

通过复式记账，可以清晰地了解个人的资产、负债、收入和支出情况，帮助制定合理的预算目标和改进计划，实现更好的财务管理和理财目标。因此，对于想要更深入地了解自己财务状况并实现更好的财务管理的人来说，复式记账是一种非常有效的方法。

至于复式记账是什么以及如何使用复式记账构建自己的账户体系，我们下期再聊。

按照我的思路，这个系列大概分为三到四篇：

• 什么是复试记账？如何自己推导出会计恒等式？
• 把自己当成一家公司，使用复试记账，构建自己的账户体系
• 复试记账工具Beancount的使用
• Python+Beancount实现自动记账